最近幾年，在金融圈有一個(gè)詞很火，那就是“金融科技?！弊罱颥F(xiàn)金貸問(wèn)題而卷入輿論漩渦的趣店聲稱自己是金融科技企業(yè)，不少互聯(lián)網(wǎng)金融公司也聲稱自己要大力發(fā)展金融科技，一些商業(yè)銀行業(yè)正在扛起金融科技的大旗。那么，到底什么是金融科技？金融科技改革對(duì)于金融行業(yè)或者銀行業(yè)到底意味著什么？

金融科技的概念最早由金融穩(wěn)定理事會(huì)(Financial Stability Board，F(xiàn)SB)提出，被初步定義為以技術(shù)變革為驅(qū)動(dòng)的金融服務(wù)創(chuàng)新，并由此可能產(chǎn)生新的技術(shù)應(yīng)用、商業(yè)模式、創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程，進(jìn)而影響金融服務(wù)的供給。從這個(gè)概念角度上看，金融科技對(duì)于銀行業(yè)而言其實(shí)并不算是新生事物。金融科技可以理解為金融服務(wù)和科技的結(jié)合。是過(guò)去數(shù)十年金融機(jī)構(gòu)不斷進(jìn)行大規(guī)模IT投資而催生起來(lái)的領(lǐng)域。金融和科技，相互促進(jìn)又相互支撐發(fā)展，金融科技將成為正規(guī)金融機(jī)構(gòu)加快發(fā)展的突破口，也將為新一輪產(chǎn)業(yè)革命提供新的動(dòng)能。

互聯(lián)網(wǎng)、虛擬現(xiàn)實(shí)人工智能等技術(shù)的快速普及，催生了用戶服務(wù)層面的大量創(chuàng)新和應(yīng)用，改變了銀行客戶服務(wù)模式。但是，對(duì)于普通人而言，會(huì)有一種銀行被互聯(lián)網(wǎng)公司夾擊被動(dòng)進(jìn)行金融科技變革的感覺(jué)。對(duì)此，恒豐銀行研究院執(zhí)行院長(zhǎng)董希淼表示：“這完全是一種錯(cuò)覺(jué)。可能是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)公司進(jìn)行的一些科技創(chuàng)新和普通人的生活應(yīng)用更直接聯(lián)系更緊密，其實(shí)銀行在金融科技方面的變革一直都沒(méi)有停止。另外，銀行相對(duì)互聯(lián)網(wǎng)公司可能真的更"規(guī)矩"一點(diǎn)，會(huì)嚴(yán)格按監(jiān)管要求去做，這可能也一定程度上限制了銀行的發(fā)展步伐。但銀行并不會(huì)如恐龍一般在未來(lái)覆滅，覆滅的只能是傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式和舊的市場(chǎng)秩序?！?/span>

據(jù)董希淼介紹，目前以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈等五大關(guān)鍵技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用為代表，將對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)生深刻的影響。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈技術(shù)飛速發(fā)展，極大地改變了金融渠道和工具，客戶的消費(fèi)行為也正在悄然發(fā)生改變。其中以零售銀行的客戶最為典型。在我國(guó)，80后、90后約有3.4億人口，正在日益成為金融業(yè)主要消費(fèi)者，而他們的金融消費(fèi)習(xí)慣卻正在改變。部分80、90后們不再愿意到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，也甚至不再以銀行作為主要獲得獲取金融服務(wù)的主渠道，更多的是通過(guò)線上解決存款理財(cái)、支付轉(zhuǎn)賬和貸款信貸融資等金融需求，甚至可以在某些場(chǎng)景下自動(dòng)獲取這類服務(wù)。因此，從客戶金融需求的內(nèi)容變遷看，銀行業(yè)需要搭建新的競(jìng)合關(guān)系，探索新的金融與非金融服務(wù)模式，滿足客戶日趨多元的金融服務(wù)需求，提供“無(wú)處不在，隨手可得”的全方位全天候服務(wù)。

人工智能、大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，其實(shí)大大提升了金融服務(wù)效率，降低了銀行運(yùn)營(yíng)和管理成本，為處在轉(zhuǎn)型升級(jí)關(guān)鍵時(shí)期的中國(guó)銀行業(yè)提供了進(jìn)一步彎道超車的機(jī)會(huì)。因此，銀行業(yè)需要積極擁抱金融科技，進(jìn)一步加強(qiáng)金融科技的創(chuàng)新應(yīng)用，將大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)合理布局到各種金融服務(wù)場(chǎng)景中，為古老的金融注入新的活力，充分發(fā)揮金融科技創(chuàng)新應(yīng)用的示范作用，加速變革和轉(zhuǎn)型。同時(shí)，銀行還要加強(qiáng)金融科技風(fēng)險(xiǎn)防范，確保客戶資金和信息安全，維護(hù)金融系統(tǒng)穩(wěn)定。